Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой мир, 4 мая 1995 г.

Как быстро восстать из пепла

Дело

509 просмотров

Ежегодно пожары уничтожают имущества на громадные суммы. Как защитить себя от этих потерь? Ответ однозначен — прибегнуть к страхованию. Но для того чтобы оно действовало эффективно, нужна прочная законодательная база. Недавно представители страхового союза России, ряда страховых компаний и специалисты в области противопожарных мероприятий разработали проект положения о порядке и условиях проведения обязательного противопожарного страхования предприятий.

 Проект содержит девять разделов. Нет смысла перечислять их все. Однако на некоторых нельзя не остановиться. В частности, на статье “Ограничения ответственности страховщика”. В ней записано:

К событиям в области обязательного противопожарного страхования, по которым страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, относятся последствия:

— прямо или косвенно связанные с военными действиями, восстаниями, путчами, забастовками, гражданскими волнениями, диверсиями, массовыми беспорядками, боевыми действиями, действиями чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
— вызванные радиоактивным облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
— связанные с умышленными действиями страхователя;
— вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций, технологического регламента и других нормативных документов;
— связанные с управлением технологическими процессами производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
— вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
— вследствие эксплуатации приборов и оборудования сверх нормативного срока;
— происшедшие по вине руководства предприятия и других должностных лиц, ответственных за состояние пожарной безопасности;
— краж или хищений имущества во время пожара.

Небезынтересна статья “Порядок расчета страховых платежей”.

В соответствии с ней страховые платежи по обязательному противопожарному страхованию имущества исчисляются страховщиками один раз в год при заключении договора страхования со страховой суммы, соответствующей оговоренной в договоре страхования части действительной стоимости имущества, подлежащего страхованию, по состоянию на 1 января текущего года. Перерасчет платежей в связи с изменением в течение срока действия договора страхования состава и стоимости основных фондов и оборотных средств не производится.

Страхователям, не допустившим гибели (повреждения) застрахованного имущества или вреда третьим лицам в результате пожара и не получавшим страховое возмещение, годовая сумма страховых платежей уменьшается при соблюдении указанных условий в течение двух лет — на 5 %, трех лет — 10%, четырех лет — 15%, пяти и более лет — 20%.

За просрочку уплаты страховых платежей взимается пеня, определенная договором страхования, в процентах от суммы страховых платежей за каждый день просрочки.

На статье “Страховое возмещение при имущественном страховании и страховании за вред, причиненный имуществу третьих лиц” стоит остановиться подробнее. Она предусматривает следующие моменты:

1. Основанием для расчета страховщиком страховых выплат страхователю или третьему лицу является письменное заявление страхователя или третьего лица о причинении вреда имуществу страхователя или третьего лица в результате пожара, представляемое страховщику не позднее пяти суток со дня страхового события (не считая выходных и праздничных дней). В заявлении указываются известные страхователю или третьему лицу сведения о пожаре и его последствиях, в том числе место, время, причина, виновник пожара и ущерб от него.

Страховщик после получения заявления от страхователя и всех необходимых документов для установления времени, причины и виновника возникновения пожара, а также причины уничтожения или повреждения имущества, размера ущерба и других обстоятельств принимает решение о выплате страхового возмещения.

По результатам исследования пожара и его последствий страховщиком и страхователем составляется акт, служащий основанием для осуществления страховых выплат.

2. Страховые организации обязаны обеспечить выплату страхового возмещения в 15-дневный срок после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт причинения вреда в результате пожара, сумму ущерба от пожара и подписания акта. За просрочку выплаты взимается пеня, определенная договором страхования, в процентах  от исчисленной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

Страховое возмещение выплачивается независимо от того, уплачены страхователем или нет ко дню уничтожения (повреждения) имущества страховые платежи в полном объеме. Из суммы причитающегося страхователю страхового возмещения удерживаются платежи, не уплаченные страхователем в установленный срок, а также ближайший очередной платеж.

Страховое возмещение увеличивается в пределах лимита ответственности страховщика на сумму, равную. 50% доходов, полученных в результате использования временно свободных средств (страхового платежа) за вычетом налогов и исчисленных за весь срок с момента перечисления страхового платежа до наступления страхового случая по месячным учетным ставкам Центрального банка Российской Федерации (ставкам рефинансирования).

3. Возмещение вреда, причиненного имуществу страхователя в результате пожара, производится страховщиком с взысканием впоследствии ущерба с виновного в пользу страховщика.

Возмещение вреда, причиненного в результате пожара имуществу третьих лиц, производится страховщиком самостоятельно или с участие страхователя (если это предусмотрено договором страхования) с последующим взысканием ущерба с виновных лиц в пользу страховщика и страхователя в размерах, соответствующих сумме их выплат, и в порядке, предусмотренном законодательством.

4. Страховое возмещение выплачивается третьим лицам в соответствии с договором страхования. Споры по страховым возмещениям, выплачиваемым третьим лицам, рассматриваются  в судебном или другом, предусмотренном действующим законодательством, порядке.

Страховое возмещение включает в себя:

— компенсацию ущерба (в денежном или натуральном выражении), вызванного повреждением или уничтожением имущества в результате страхового события;
— расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что это предусмотрено в договоре страхования;
— расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате пожара причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
— затраты, связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов, и другие расходы по улаживанию любых исков, предоставляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что это предусмотрено договором страхования.

В состав страхового возмещения не включаются убытки:

— связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей среды в результате пожара;
— связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора;
— штрафы, неустойки и другие аналогичные затраты.

5. Страховое возмещение в пределах страховой суммы увеличивается на сумму расходов, перечисленных в п.4 ст.23 настоящего Положения.

Если страхователь получил возмещение за убыток от третьих лиц, страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право регресса, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.  Страхователь обязан при получении страхового возмещения передать страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для осуществления права регресса. Если по вине страхователя осуществление регресса окажется невозможным (пропуск сроков на заявление претензий к виновным в ущербе лицам и др.), то страховщик в соответствующем размере освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а в случае состоявшейся уже выплаты страхователь обязан возвратить страховщику полученное возмещение.

6. Страховое возмещение не выплачивается, если уничтожение или повреждение имущества страхователя и третьих лиц произошло вследствие причин, перечисленных в ст.10 настоящего Положения, а также в случаях:

— искажения сведений в заявлении и анкете страхователя;
— если страхователь, имея к тому возможность, не заявил в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим Положением, об уничтожении или повреждении имущества;
— если страхователь не сообщил страховщику о существенных изменениях в риске;
— когда страхователь не представил документов, подтверждающих факт страхового случая, и необходимых для установления ущерба.

Не возмещаются также всякого рода косвенные убытки.

Одна из статей посвящена льготам в области обязательного противопожарного страхования. Она предусматривает, что расходы юридических лиц по обязательному противопожарному страхованию имущества и гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам, включаются в состав затрат, относимых на себестоимость продукции, расходы граждан исключаются из совокупного годового дохода, подлежащего налогообложению.

Расходы юридических лиц по добровольному противопожарному страхованию имущества и гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам, проведенные в соответствии с настоящим Положением, включаются в состав затрат, относимых на себестоимость продукции в соответствии со статьей 28 Федерального закона “О пожарной безопасности”. Настоящая льгота не распространяется на договоры добровольного противопожарного страхования, заключенные с отступлением от настоящего Положения.

Расходы страховщиков на финансирование превентивных противопожарных мероприятий, отнесенных Государственной противопожарной службой МВД России к работам и услугам, направленным на обеспечение пожарной безопасности, не облагаются налогом.

При взимании ежегодных страховых взносов страхователю предоставляется скидка со страховых платежей или страхового тарифа за содержание объектовых подразделений пожарной охраны.

Размер скидок со страхового тарифа определяется страховщиком самостоятельно, если иное не оговорено в настоящем положении.

Наконец, привлекает внимание перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию. К ним относятся:

1. Особо ценные объекты культурного наследия народов Российской Федерации.

2. Предприятия, на территории которых размещены здания категории А, Б или В по взрывопожарной и пожарной опасности, пожаровзрывоопасные сооружения и наружные технологические установки, а также площадки для открытого хранения пожароопасной продукции и материалов.

3. Животноводческие и птицеводческие комплексы.

4. Объекты угольных месторождений с открытой разработкой.

5. Общественные здания и сооружения с массовым пребыванием людей (магазины, театры и кинотеатры, музеи, спортивные сооружения, гостиницы, учебные заведения и др.).

6. Предприятия, отнесенные к опасным и особо опасным в соответствии с федеральным законодательством.

7. Предприятия, специализирующиеся на видах деятельности (работах, услугах), на проведение которых выдается лицензия Государственной противопожарной службой МВД России при наличии предписания государственного пожарного надзора на проведение обязательного противопожарного страхования.

8. Прочие предприятия, балансовая стоимость имущества которых превышает 75 тысяч ЭКЮ.

Соб.инф.

В материале упоминаются: Компании, организации: Страховой союз России (ССР, Союз страховщиков России, 1992-1994) 81

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »